破解中小企業(yè)融資難 企業(yè)扎實(shí)發(fā)展是根本

　　大眾網(wǎng)濟(jì)南2月1日訊（記者 韋輝）中小企業(yè)融資難一直困擾著很多中小企業(yè)的發(fā)展，如何破解中小企業(yè)融資難？來自銀行和企業(yè)的省人大代表分別出謀劃策，尋找出路。省人大代表，萊商銀行股份有限公司黨委書記、董事長李敏實(shí)說，中小企業(yè)要扎實(shí)發(fā)展，避免企業(yè)之間"互保"現(xiàn)象，以免一倒一大片。

　　中小企業(yè)融資難，怪銀行還是怪自己？

　　省人大代表，山東圣達(dá)實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司董事長桑圣欽對(duì)中小企業(yè)融資難的問題很是了解，他說，現(xiàn)在企業(yè)倒閉十有八九是因資金鏈斷裂造成，倒閉的小企業(yè)各行各業(yè)都有，紡織、印染、化工、鋼鐵等等，小到資產(chǎn)一兩千萬，大到資產(chǎn)二十多個(gè)億。他給記者舉了個(gè)例子，有資產(chǎn)十幾億的企業(yè)，在生產(chǎn)中就差2000萬資金來進(jìn)原材料，如果銀行貸給了這2000萬，企業(yè)就能正常運(yùn)轉(zhuǎn)，挺過去了，可是銀行看到企業(yè)下一步可能會(huì)出風(fēng)險(xiǎn)，不但不給貸款反而撤資。于是一系列的問題就來了，進(jìn)不到原材料，企業(yè)就不能生產(chǎn)，訂單一斷，討債的、堵門的都來了，十幾億的企業(yè)最后就轟然倒塌。

　　省人大代表、萊商銀行股份有限公司黨委書記、董事長李敏實(shí)認(rèn)為企業(yè)倒閉有多方面的原因。他說，很多中小企業(yè)原始積累不足，經(jīng)濟(jì)上行期相對(duì)寬松的融資環(huán)境使企業(yè)容易在發(fā)展過程中盲目擴(kuò)大負(fù)債規(guī)模，上項(xiàng)目過度依賴貸款，導(dǎo)致資金鏈緊張。一旦經(jīng)濟(jì)增速放緩，銀行信貸投放規(guī)模受限，這類過度負(fù)債的企業(yè)就很容易出現(xiàn)流動(dòng)性問題。而一些不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的技術(shù)落后、高能耗、高污染的企業(yè)，本身就在淘汰范圍之內(nèi)，如果銀行對(duì)這樣的企業(yè)加大信貸支持反而不利于產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型調(diào)整發(fā)展。

　　銀行貸款不能挑肥揀瘦，中小企業(yè)應(yīng)扎實(shí)發(fā)展

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前中國的中小企業(yè)貢獻(xiàn)了60%以上的國內(nèi)生產(chǎn)總值，50%以上的稅收，并創(chuàng)造了中國80%的城鎮(zhèn)就業(yè)。但很多中小企業(yè)抱怨，發(fā)展中遇到資金困難時(shí)，向銀行貸款受到了不公正待遇，尤其是和大型國企相比，中小企業(yè)的貸款門檻比較高。桑圣欽說，除了要求企業(yè)聯(lián)保、房屋抵押等條件外，銀行對(duì)企業(yè)抵押的固定資產(chǎn)估值也要低于市值很多。比如土地市值100萬一畝，銀行只估值40萬一畝，貸款就按40萬的70%來貸。如果拿企業(yè)設(shè)備來抵押，估值更低，最高也就30%。與中小企業(yè)貸款難形成反差的是，很多大型國有企業(yè)不缺錢，銀行卻主動(dòng)送上門去要給貸款。桑圣欽認(rèn)為，銀行是企業(yè)的血液，是帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大動(dòng)脈，不應(yīng)一味的以利益為中心。

　　李敏實(shí)說，前幾年經(jīng)濟(jì)形勢好的時(shí)候，很多銀行都來爭搶中小企業(yè)的蛋糕，形勢差了，一些銀行出于風(fēng)險(xiǎn)考慮往往就要收回資金，這時(shí)候如果單靠少數(shù)銀行往往難以滿足企業(yè)融資需求。李敏實(shí)打了個(gè)形象的比喻，以前企業(yè)只從一家銀行貸款運(yùn)轉(zhuǎn)的很好。結(jié)果形勢好的時(shí)候，各家銀行在企業(yè)背后又伸上了十只手，推著企業(yè)多拉快跑。錢來的容易，有的企業(yè)就把錢變成了固定資產(chǎn)，變成了大樓，變成了汽車，規(guī)模快速膨脹。當(dāng)行情不好了，之前伸進(jìn)來的十只手又都收走了，最早那家銀行肯定獨(dú)臂難支。但作為一家有社會(huì)責(zé)任感的銀行，就一定要盡全力做這最后的一只手，一絲希望就要百倍努力，不能讓辛辛苦苦發(fā)展起來的企業(yè)輕易倒下去，萊商銀行這些年在各地也都是這樣做的。

　　各方助力 破解中小企業(yè)融資難

　　"銀行應(yīng)該是雪中送炭，不應(yīng)該是錦上添花。"李敏實(shí)說，萊商銀行就是靠服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展壯大起來的，所以與中小企業(yè)有很深的感情，有責(zé)任在中小企業(yè)遇到困難時(shí)上前扶一把。目前銀行貸款普遍要求擔(dān)保、抵押，于是就出現(xiàn)了企業(yè)之間"互保"的現(xiàn)象。一旦一家企業(yè)出現(xiàn)問題，就會(huì)連累到互保鏈條中的其他企業(yè)，極易出現(xiàn)"倒下一個(gè)、影響一片"的問題。

　　記者了解到，2012年7月，針對(duì)中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問題，萊商銀行推出了貸款主辦行制度和信用貸款業(yè)務(wù)。企業(yè)與萊商銀行建立主辦行關(guān)系后，不再對(duì)外提供擔(dān)保，不再將自身權(quán)屬明確的資產(chǎn)用于抵押，由萊商銀行為其提供無擔(dān)保、無抵押的信用授信，并提供結(jié)算、咨詢等一攬子金融服務(wù)，企業(yè)和銀行建立起了以信用為主導(dǎo)的深層次合作關(guān)系。目前萊商銀行已經(jīng)分兩批為100余家優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供了40多億元的信用貸款授信，不僅無擔(dān)保、無抵押，而且享受非常優(yōu)惠的利率政策，不僅解決了聯(lián)保互保負(fù)面效應(yīng)突出的問題，而且有效減輕了企業(yè)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。

　　山東省中小企業(yè)局有關(guān)負(fù)責(zé)人說，他們也采取多種措施助推企業(yè)快速發(fā)展。包括積極組織境內(nèi)外經(jīng)貿(mào)交流活動(dòng)，利用國內(nèi)外經(jīng)貿(mào)交流渠道和平臺(tái)，引導(dǎo)中小企業(yè)積極考察市場，參展交流。據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年省中小企業(yè)局組織企業(yè)，參加了第十一屆中博會(huì)、第八屆APEC技展會(huì)、2014中國農(nóng)產(chǎn)品加工投資貿(mào)易洽談會(huì)等大型展會(huì)，累計(jì)有160余家企業(yè)參展，簽訂合同意向53.2億元。另一方面，積極搭建銀企合作橋梁，引導(dǎo)和鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)小微企業(yè)特點(diǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品和特色服務(wù)。三是積極推動(dòng)融資創(chuàng)新，不斷擴(kuò)大中小企業(yè)直接融資比重。目前，全省已累計(jì)發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)19支，為90多家中小企業(yè)募集資金66.5億元。此外，還將落實(shí)財(cái)稅扶持政策，加快中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。