山東啟動(dòng)縣域金融創(chuàng)新發(fā)展強(qiáng)力引擎

　　原標(biāo)題：啟動(dòng)縣域金融創(chuàng)新發(fā)展強(qiáng)力引擎

　◆山東首開先河,啟動(dòng)10個(gè)縣(市、區(qū))金融創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)。目前,各試點(diǎn)地區(qū)初步形成各具特色的創(chuàng)新模式
　◆即墨金融機(jī)構(gòu)達(dá)60家,鄒平將視野投向國外資本市場(chǎng),兗州和茌平架起銀行與中小企業(yè)溝通的信息橋梁
　◆一場(chǎng)基于創(chuàng)新的金融“新棋局”正在更廣闊范圍展開:諸城引入商業(yè)保險(xiǎn)參與社會(huì)管理、廣饒規(guī)范引導(dǎo)民間融資……
　　□　本報(bào)記者　孟　佳　本報(bào)通訊員　劉曉東　

　　《山東省人民政府關(guān)于加快全省金融改革發(fā)展的若干意見》發(fā)布,把推進(jìn)縣域金融創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)作為全省優(yōu)化金融服務(wù),支持結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要措施。
　　縣域既是山東經(jīng)濟(jì)的“短板”,也是改善“三農(nóng)”和小微企業(yè)金融服務(wù)的出發(fā)點(diǎn)和立足點(diǎn)。抓住縣域這個(gè)“牛鼻子”,啟動(dòng)金融創(chuàng)新強(qiáng)力引擎,非常契合山東的省情。
　　山東首開先河,啟動(dòng)了10個(gè)縣(市、區(qū))的金融創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)。截至目前,各試點(diǎn)縣市初步呈現(xiàn)出各類金融組織競(jìng)相發(fā)展、金融創(chuàng)新遍地開花的良好局面,資金持續(xù)向“小微”和“三農(nóng)”領(lǐng)域集聚,試點(diǎn)縣(市、區(qū))初步形成了各具特色的創(chuàng)新模式。
　　對(duì)此,省金融辦主任李永健說:雖然縣域金融創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)是新事物,但只要因地制宜、勇于探索,每項(xiàng)金融創(chuàng)新都可能帶來縣域經(jīng)濟(jì)二次騰飛的機(jī)遇。實(shí)踐證明,金融強(qiáng),則縣域強(qiáng)；縣域強(qiáng),則全省強(qiáng)。
雙贏格局
　　7月5日,國務(wù)院進(jìn)一步明確了金融支持“小微”和“三農(nóng)”的政策指向,而山東10個(gè)試點(diǎn)縣(市、區(qū))在創(chuàng)新實(shí)踐中探索出多條路徑。
　　壽光有80萬畝蔬菜,40多萬個(gè)蔬菜大棚。農(nóng)民擴(kuò)建或升級(jí)蔬菜大棚時(shí),資金需求量大,通過慣有的聯(lián)保方式,額度低、風(fēng)險(xiǎn)高,很難獲得銀行貸款支持。壽光經(jīng)管局為農(nóng)戶提供現(xiàn)場(chǎng)丈量評(píng)估服務(wù),頒發(fā)大棚所有權(quán)證和評(píng)估價(jià)值證明,銀行以所有權(quán)證做抵押為農(nóng)民發(fā)放貸款。同時(shí),壽光財(cái)政還按年均新增創(chuàng)新業(yè)務(wù)貸款額的1.5%給予金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
　　圍繞支持“小微”和“三農(nóng)”,我省縣域金融機(jī)構(gòu)有諸多創(chuàng)新產(chǎn)品,如海域海島使用權(quán)、鋼結(jié)構(gòu)、林權(quán)、農(nóng)村住房、土地經(jīng)營權(quán)、牲畜活體、品牌、倉單、動(dòng)產(chǎn)等新型抵(質(zhì))押業(yè)務(wù)。這些以擴(kuò)大抵押物范圍為核心的融資方式創(chuàng)新,為縣域企業(yè)發(fā)展注入資金動(dòng)力。
　　妙府老酒總經(jīng)理于秦峰對(duì)此感觸頗深。2009年,受金融危機(jī)影響,企業(yè)資金鏈幾近斷裂。危難時(shí)刻,民生銀行、光大銀行推出品牌質(zhì)押、庫存老酒質(zhì)押、產(chǎn)業(yè)鏈擔(dān)保貸款等產(chǎn)品,為于秦峰融到了上千萬貸款。有了這幾筆資金,妙府老酒逆勢(shì)而上,企業(yè)總資產(chǎn)從原來的5000萬元遞增到現(xiàn)在的3.2億元。
　　即墨融資創(chuàng)新活動(dòng)一直十分活躍,金融組織體系的發(fā)展完善功不可沒。目前即墨金融機(jī)構(gòu)60家,其中銀行機(jī)構(gòu)23家、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)34家、證券機(jī)構(gòu)3家,小額貸款公司、典當(dāng)公司等地方金融組織16家。這極大促進(jìn)了即墨金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng),助推形成良好金融創(chuàng)新氛圍。
　　用即墨金融辦主任黃祖棟的話說,銀行多了有很多好處,最明顯的就是利于小微企業(yè)融資。“各銀行存貸款壓力很大,競(jìng)爭(zhēng)充分了,就會(huì)反過來主動(dòng)找企業(yè),主動(dòng)創(chuàng)新開發(fā)新產(chǎn)品、提供新服務(wù)。”
　　自去年開始,民生銀行嘗試在即墨專業(yè)市場(chǎng)投放無抵押無擔(dān)保純信用貸款,以借款人現(xiàn)金流、銀行流水、水電費(fèi)等為考察指標(biāo),單戶授信額度最高100萬元,流程簡(jiǎn)單,5個(gè)工作日左右就能獲批,短短一年多已投放信用貸款超過7.6億元。招商銀行也推出“市場(chǎng)貸”產(chǎn)品,采用商鋪或攤位承租權(quán)質(zhì)押等多種擔(dān)保方式,主要向以市場(chǎng)批發(fā)商和個(gè)人經(jīng)營者發(fā)放,每戶貸款金額最高可達(dá)300萬元,授信期限最長(zhǎng)3年。
　　在即墨,產(chǎn)業(yè)與金融通過相互融合、促進(jìn),形成了雙贏格局。即墨目前共有28處專業(yè)市場(chǎng),包括服裝批發(fā)市場(chǎng)、小商品城、農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)、布匹批發(fā)市場(chǎng)等,成為拉動(dòng)即墨當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。2012年,即墨市完成地區(qū)生產(chǎn)總值788億元,地方財(cái)政預(yù)算收入50.6億元。與此同時(shí),圍繞發(fā)達(dá)的市場(chǎng),也成就了即墨鮮明的專業(yè)市場(chǎng)金融服務(wù)特色。截至2013年6月末,即墨銀行機(jī)構(gòu)針對(duì)專業(yè)市場(chǎng)授信42億元,貸款余額20億元。截至今年6月末,即墨市小微企業(yè)貸款245.9億元,占貸款總額的51.5%。
他山之石
　　一個(gè)縣,9家上市公司,上市公司提供的稅收占到財(cái)政收入的一半,這是鄒平,其上市公司個(gè)數(shù)與融資額均居全省縣域第一位。資本“洼地”的形成,始于發(fā)展思路的解放。“企業(yè)實(shí)現(xiàn)上市融資,就相當(dāng)于招商引資。而且企業(yè)有了資金后的持續(xù)投資,會(huì)帶來新的增長(zhǎng)點(diǎn),有利于經(jīng)濟(jì)‘轉(zhuǎn)調(diào)創(chuàng)’。”鄒平縣金融辦主任吳成軍說。
　　解決縣域經(jīng)濟(jì)融資困局,形成資本洼地效應(yīng),國外資本市場(chǎng)的“他山之石”,亦可為我所用。鄒平作為縣域金融創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)之一,早已將視野投向國外資本市場(chǎng)。目前,該縣9家上市公司中,有7家在境外上市,累計(jì)實(shí)現(xiàn)境外融資192.8億元,列全省縣級(jí)第一。
　　直接融資規(guī)模井噴后,對(duì)間接融資也起到明顯的帶動(dòng)效應(yīng)。截至目前,鄒平各大銀行的貸存比均超過百分之百,從另一個(gè)側(cè)面印證了這里的洼地效應(yīng)。
　　資本的洼地,隨之而來的是經(jīng)濟(jì)高地。“區(qū)域經(jīng)濟(jì)對(duì)接資本市場(chǎng)后,經(jīng)濟(jì)發(fā)展會(huì)有一個(gè)坐電梯效應(yīng)。如果不積極借道資本市場(chǎng),那就只能一個(gè)臺(tái)階一個(gè)臺(tái)階上樓梯。所以說,鄒平縣經(jīng)濟(jì)快速崛起至全省第二位,正是得益于區(qū)域經(jīng)濟(jì)與資本市場(chǎng)的有效融合。”吳成軍說。
　　除上市外,債券市場(chǎng)也是直接融資的重要方式之一,同樣可以形成資金洼地的效應(yīng)。作為以債券發(fā)行為試點(diǎn)內(nèi)容的縣市,禹城根據(jù)不同債券融資工具的特點(diǎn)和發(fā)行要求,通過宣傳發(fā)動(dòng)、考核激勵(lì)、財(cái)政補(bǔ)貼等方式,引導(dǎo)不同類型的企業(yè)采取不同的債券融資策略。如針對(duì)通裕重工、龍力生物等規(guī)模、實(shí)力較大的上市企業(yè),主要幫助其進(jìn)行銀行間市場(chǎng)短期融資券發(fā)行；而綠健生物、東君乳業(yè)等企業(yè),則著重利用中小企業(yè)集合票據(jù)、私募債融資等。目前,禹城的“債券板塊”實(shí)現(xiàn)了多點(diǎn)開花,初步架起了縣域企業(yè)和資本市場(chǎng)之間的新橋梁。
　　7月12日,隨著齊魯股權(quán)托管交易中心濟(jì)寧管理中心的揭牌,濟(jì)寧隨之成為全省性股權(quán)交易市場(chǎng)魯西南“戰(zhàn)略要地”。而利用場(chǎng)外市場(chǎng),形成資本洼地,助推中小企業(yè)發(fā)展,也是我省縣域金融創(chuàng)新的又一力作。
　　齊魯股權(quán)托管交易中心成立于2012年底,現(xiàn)已初步形成了股權(quán)托管、掛牌交易、上市孵化、融資服務(wù)、綜合展示和企業(yè)規(guī)范等六大平臺(tái)功能,并在全省范圍內(nèi)設(shè)立了藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)管理總部、黃三角區(qū)域總部、魯南區(qū)域總部和魯西區(qū)域總部四大區(qū)域管理總部。
　　截至目前,齊魯股權(quán)托管交易中心已在省內(nèi)設(shè)立工作機(jī)構(gòu)達(dá)到38個(gè),掛牌企業(yè)覆蓋全省62個(gè)縣(市、區(qū)),實(shí)現(xiàn)掛牌企業(yè)138家、托管企業(yè)271家,推動(dòng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)各類融資66億元,針對(duì)掛牌企業(yè)銀行授信額度近100億元。
紅利效應(yīng)
　　中小微企業(yè)普遍存在的融資難、融資貴問題,很大程度上是指融資的時(shí)間成本高。一個(gè)普通的銀行貸款審批下來動(dòng)輒幾個(gè)月,對(duì)用錢“短、平、快”的中小微企業(yè)來說是難以忍受的。滕州市政府聯(lián)合部分金融機(jī)構(gòu),通過流程再造,減少中間環(huán)節(jié),節(jié)省了企業(yè)融資的時(shí)間成本,再一次證明了改革的“紅利”效應(yīng)。
　　山東大千紡織有限公司董事長(zhǎng)李向陽是受益者。2012年8月,建設(shè)銀行滕州支行小企業(yè)中心,與建行棗莊分行小企業(yè)經(jīng)營中心滕州組合署地辦公,將市縣兩級(jí)的貸前調(diào)查“兩步并作一步走”。建行滕州支行副行長(zhǎng)張恒生告訴記者,步驟合并后,原來需要一周時(shí)間的貸前調(diào)查,現(xiàn)在最多只要三天,時(shí)間縮短了2/3。
　　一直以來,中小企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間一直存在著信息不對(duì)稱,在兗州和茌平,雖然創(chuàng)新形式不同,但都架起了銀行與中小企業(yè)溝通的橋梁。
　　2012年6月,兗州市中小企業(yè)融資信息服務(wù)平臺(tái)問世。當(dāng)?shù)仄髽I(yè)上禾農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司經(jīng)營年限不足三年,前期接觸了多家銀行,均未獲得資金支持。自從登陸平臺(tái)發(fā)布融資需求信息后,交通銀行兗州支行主動(dòng)找上門來,不久即對(duì)該公司成功發(fā)放400萬元短期流動(dòng)資金貸款。
　　中國銀行兗州支行行長(zhǎng)蔣濤在接受記者采訪時(shí)說,平臺(tái)上線后,銀行可以一天24小時(shí)、全年365天與企業(yè)無縫對(duì)接。該行先前僅有12家中小企業(yè)客戶,使用平臺(tái)后猛增至現(xiàn)在的50多家。
　　茌平縣金融辦拿著爭(zhēng)取來的4.5萬元財(cái)政資金和240平方米辦公場(chǎng)地,成立了茌平縣金融服務(wù)中心,已于今年5月正式開門納客。該中心為茌平轄外銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、中介機(jī)構(gòu)等免費(fèi)提供辦公場(chǎng)所,正逐步成為轄外機(jī)構(gòu)輻射當(dāng)?shù)氐摹敖鹑谥欣^站”。此外,向金融機(jī)構(gòu)發(fā)布政府重點(diǎn)項(xiàng)目、企業(yè)運(yùn)行及需求信息,向企業(yè)介紹金融機(jī)構(gòu)及金融產(chǎn)品。“我們來茌平現(xiàn)在有地兒落腳了,相當(dāng)于不花一分錢就在當(dāng)?shù)卦O(shè)了一家分支機(jī)構(gòu),原先一周來兩次,今后肯定要多來、常來茌平。”中信萬通證券聊城營業(yè)部負(fù)責(zé)人宋繼偉對(duì)中繼站這個(gè)駐點(diǎn)很滿意。
　　“農(nóng)村資金反哺城市”現(xiàn)象一直是縣域金融業(yè)的寫照。而在沂水,政府拿出“真金白銀”,對(duì)縣外金融機(jī)構(gòu)在該縣設(shè)立分支機(jī)構(gòu)一次性獎(jiǎng)勵(lì)10萬元,通過給予政策優(yōu)惠、新設(shè)獎(jiǎng)勵(lì)等措施,大力引進(jìn)各種類型金融機(jī)構(gòu),形成有效的正向激勵(lì)機(jī)制,激發(fā)了金融機(jī)構(gòu)競(jìng)相在當(dāng)?shù)赝斗刨Y金的積極性。眼下,諸多“第一”隨之而來:浦發(fā)銀行在沂水縣設(shè)立全省第一家縣級(jí)支行；全省首家民間融資服務(wù)公司——臨沂廣通民間融資服務(wù)公司在沂水開業(yè)；沂水中銀富登村鎮(zhèn)銀行成為全省第一批設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行。近年來,該縣財(cái)政用于金融工作的獎(jiǎng)勵(lì)資金達(dá)1300萬元,其中僅2012年就兌現(xiàn)資金529萬元。
　　創(chuàng)新是金融業(yè)發(fā)展的永恒動(dòng)力,更是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本要求。眼下,一場(chǎng)基于創(chuàng)新的金融“新棋局”正在我省更為廣闊的范圍展開,如諸城引入商業(yè)保險(xiǎn)參與社會(huì)管理、廣饒縣民間融資規(guī)范引導(dǎo)等。在這些金融創(chuàng)新實(shí)踐的背后,都演繹著一種自覺運(yùn)用市場(chǎng)配置金融資源的邏輯,都有一段學(xué)金融、懂金融、用金融的精彩故事。對(duì)此,省金融辦主任李永健說,作為政府來說,造血式的金融扶持遠(yuǎn)比輸血式重要。其發(fā)揮作用的高明之處,就是能夠以少量的財(cái)政資金和體制機(jī)制創(chuàng)新,引入源源不斷的“金融活水”,起到“四兩撥千斤”的作用。下一步,隨著山東金融創(chuàng)新的全面鋪開,金融業(yè)這一強(qiáng)力引擎必將帶動(dòng)山東“經(jīng)濟(jì)機(jī)車”提速前行。